年終獎金適配理財法

小王去年因為工作績效不錯，領到了不少年終獎金，由於之前都是左手進右手出，當了好一陣子的「薪光幫」，他覺得一時的花錢快感無法帶來長久的快樂與幸福感，加上去年朋友跟他推薦「穩賺的」股票，因此把部分的存款投入了股市，哪知道朋友也沒提醒該賣出的時間，才短短時間就已經住進了總統套房，讓他後悔不已！

今年小王想重新規劃年終獎金，因為去年的經驗，讓他對於投資更加審慎，小王尋求EAP「理財規劃」諮詢服務，透過財務顧問的專業建議，他了解如何正確、穩健的做長期有計畫的理財規劃，對於如何選擇最佳的年終獎金理財方法也有很大的收穫。他非常感謝EAP顧問的提醒─「要心懷感恩面對新的一年」! 因此，他除了感謝工作及生活上一起渡過的家人與同事，他也要分享顧問的建議─「債稅為先，花費最後」的年終獎金理財原則，給所有的朋友，希望大家都能順心如意渡過新的一年。

「債稅為先，花費最後」的年終獎金理財原則

1. 先還負債

財務顧問建議拿到獎金應先償還負債，第一優先要還的債務為高利率的負債，如卡債及汽車貸款等。低利率的房貸不一定要急著還，可尋找長期報酬率高過房貸利率且風險低的穩定保守理財商品來進行投資理財。

2. 提撥短期支出

先提撥短期預計支出的金額，如過年紅包、年度稅金(綜所稅、房屋稅、汽車牌照稅等

大額稅金)、3個月生活緊急預備金或短期目標基金(如結婚、旅遊、進修基金等)。顧問提醒

過年買禮物及發紅包時，如果有經濟壓力，沒必要為了面子或與他人比較高下，而超出自

己的預算，徒增壓力及不愉快。

3.擁有財富要訣─「投資理財第一步：儲蓄」

扣除完負債及短期會支出的金額後，再來考慮理財或犒賞自己的部分。理財顧問建議犒

賞自己的部分，不一定要花大錢，可藉由感謝他人與珍愛自己行動來達成，把大部分的錢

存下來做計畫性、長期性之規劃，才可以為自己或家人帶來較長久的幸福。

4. 選擇合適的產品

針對個人需求及理財目標，顧問建議每個人可依照自己的理財屬性及需求做長期投資理財規劃，而且拿來投資理財的錢為處理完前三項的閒錢。保守型的人以定存及債券型理財商品為主，穩健型及積極型的人可以就債券、股票或其他類型商品來搭配，並應做好資產配置以規避風險。

EAP小叮嚀

最後顧問一再強調，想順利實現個人理財目標，「認真工作」才能「收入穩定」，這正是「財務穩健」的關鍵要素。「理財」關注的是「管理一生的現金流量」，而非短期的賺或賠，因此理財是一輩子的功課。如果個人有足夠的時間及精力去研究各種金融商品，這是值得鼓勵的事，不過如果根本無暇做功課，那麼如同買賣房子要找專業仲介一樣，有很多「眉角」其實是一般人不瞭解或忽略的，一不小心就有讓自己摔跤的風險，與其花錢受氣或心提心吊膽，不如選擇好的顧問為自己做好個人或家庭專屬的財務評估與規劃。